Взыскание задолженности по договору займа

Компетентная помощь опытного адвоката по арбитражным делам в Москве

Взыскание долга по договору займа не всегда заканчивается возвратом денежных средств, но почти всегда – испорченными отношениями между сторонами. Невозможность вернуть долг зависит не только от поведения и возможностей должника, а и от действий кредитора, от того насколько последний ориентируется в действующем законодательстве РФ и способен грамотно защитить свои права и добиться возвращения денег. В нашей статье мы рассмотрим основные этапы взыскания долга по договору займа.

Отличительные черты

Особенностью взыскания задолженности по договору займа является то, что он может быть беспроцентным, если в самом договоре не предусмотрена выплата процентов за пользование деньгами в случае если:

  • заёмные средства не направлены на предпринимательскую деятельность хотя бы одной из сторон;
  • сумма средств не превышает 100 000 рублей (согласно разъяснениям Верховного Суда, не больше 50 МРОТ);
  • предметом договора займа является передача не денег, а предметов.

В других случаях, даже при отсутствии в договоре условия, связанного с выплатой процентов за использование денежных средств, взысканию подлежит сумма долга и процент, определяемый ключевой ставкой Банка России, что действует на период действия договора.

Законодательная база

Процедура взыскания долга по договору займа регулируется:

  1. Гражданским кодексом РФ, в котором устанавливаются основные требования к форме и содержанию таких договоров, условия исполнения договорных отношений и порядок расчёта, а также предусмотрена ответственность должника при невыполнении своих обязательств.
  2. Гражданским процессуальным кодексом РФ, который предусматривает осуществление процедуры защиты прав кредитора в суде.
  3. Арбитражным процессуальным кодексом, регулирующим рассмотрение спора по договору займа между предпринимателями.
  4. Налоговым кодексом РФ, который содержит информацию о размерах государственной пошлины при рассмотрении таких споров судами.
  5. Основами законодательства РФ о нотариате, в которых регулируется процедура взыскания через исполнительную нотариальную надпись.
  6. Федеральным законом РФ «Об исполнительном производстве», регламентирующим принудительное взыскание задолженности через судебных приставов.

Кроме того, немаловажную роль играют Постановления Верховного Суда РФ, поскольку в них содержатся разъяснения по вопросам правоприменительной практики.

Как рассчитать?

Расчёт по договору займа, при наличии просрочки платежа, состоит в выплате:

  • суммы долга;
  • процентов по займу, если это предусмотрено договором или законом;
  • штрафных санкций, определённых в договоре.

Также, должник обязан возместить убытки, понесённые кредитором, в связи с неисполнением должником своих обязанностей вовремя, при наличии таковых.

Процедура расчёта должна быть обязательно зафиксирована сторонами. В противном случае, доказать факт погашения задолженности для обязанного лица, будет затруднительно. Сделать это можно с помощью банковского перевода с указанием назначения платежа, или зафиксировав передачу денег другими способами, подтверждёнными документально.

Обращение к арбитражному адвокату в Москве – это крайняя мера. Обычно каждой из сторон выгоднее урегулировать все вопросы в досудебном порядке. Если всё же вы не знаете, как обойтись без суда, рекомендуем обратиться в юридическую компанию на ранних этапах.

Как мы поможем разрешить споры в арбитражном суде:

Проведем первоначальную консультацию.
Изучим все материалы и документы по делу.
Подготовим необходимые заявления, жалобы, иски.

Проведем переговоры с другой стороной и контрагентами.
Представим вас в суде и защитим интересы.
Обжалуем решение суда и добьемся выгодных условий.

Как взыскивать долг?

В любом случае (досудебном взыскании или через суд) необходимо подтверждение долговых обязательств. Закон предусматривает заключение договора займа в письменной форме, если размер денежных средств превышает 10 000 рублей. Взыскание долга по договору займа без расписки или полноценного соглашения практически нереально. Кроме того, стороны могут по обоюдному согласию заверить соглашение у нотариуса. Взыскание долга по нотариальному договору займа существенно упрощает процедуру возврата средств.

Досудебное разбирательство

Заключается в обращении к должнику с письменной претензией о необходимости выполнить долговые обязательства и погасить задолженность.

В претензии необходимо указать следующую информацию:

  1. Наименование сторон договорных отношений.
  2. Краткое изложение договорных отношений.
  3. Констатация факта невыполнения должником условий соглашения.
  4. Расчёт суммы задолженности.
  5. Требование погасить долг.

Претензия вручается заёмщику лично под расписку или отправляется по почте с уведомлением о вручении.

Из ответа должника, кредитор может получить информацию о том, чем вызвана задолженность, возможны ли пути мирного урегулирования конфликта. Если ответ на претензию отрицательный или его нет вообще, то ситуацию придётся разрешать в судебном порядке.

Однако, в случае нотариально заверенного соглашения, можно обратиться с заявлением к нотариусу о выдаче исполнительной надписи о взыскании долга по займу. Такой документ является своего рода исполнительным листом и обязателен к выполнению.

Как написать иск?

При составлении искового заявления следует придерживаться требованиям, изложенным в ст. 125 Арбитражного процессуального кодекса РФ, так иск подаётся в письменной форме и подписывается заявителем, а также содержит информацию о том:

  • в какой суд подаётся заявление, ФИО и реквизиты истца и ответчика;
  • размер исковых требований с обязательным расчётом конечной суммы;
  • какие правоотношения сложились между сторонами и в чём заключается нарушение прав и интересов заявителя;
  • на каких обстоятельствах основаны требования истца и доказательства, подтверждающие наличие изложенных фактов и требований;
  • какие способы досудебного урегулирования спора были проведены и их результаты.

В конце заявления включается список документов, на которые ссылается заявитель.

Необходимые документы

При подаче заявления следует подготовить копии иска и других документов, что прилагаются к нему и которых нет у ответчика, кроме документа удостоверяющего личность заявителя или полномочия представителя, а также документа, подтверждающего оплату государственной пошлины.

К заявлению, в качестве оснований для взыскания долга по договору прилагаются копии:

  1. Договора займа между сторонами.
  2. Документы, подтверждающие выполнение истцом своих обязанностей, в данном случае передачи денежных средств.
  3. Отправленную должнику претензию и ответ на неё, при наличии.
  4. Расчёт суммы задолженности.

Кроме этого, к иску о взыскании долга и процентов по договору займа можно приложить любые другие документы, подтверждающие требования истца.

Подсудность

Согласно общему правилу, установленному процессуальным законодательством исковое заявление о взыскании долга по договору займа между юридическими лицами подаётся в арбитражный суд по месту нахождения ответчика.

Так иск можно подать:

  • по месту нахождения истца – в случае установления договорной подсудности в договоре займа;
  • по месту выполнения условий договора, если стороны при подписании контракта согласовали и указали определённое место.

При нарушении правил подсудности, суд может отказать в приёме заявления или передать дело другому суду по подсудности.

Обращение в суд

Обратиться за защитой в орган правосудия можно двумя способами:

  1. Подать процессуальный документ лично через канцелярию в определённые для подачи документов часы.
  2. Посредством заполнения специально утверждённой формы, размещённой на официальном сайте судебного учреждения.

В последнем случае, следует учесть, что электронное заявление имеет возможность подать только собственник квалифицированной электронной подписи.

Госпошлина

Обращаясь за защитой в суд для рассмотрения имущественного спора, займодателю необходимо оплатить госпошлину, размеры которой установлены согласно нормам Налогового кодекса РФ. Величина пошлины определяется в процентном отношении к размеру требований. Однако, следует знать, что все судебные затраты, в том числе услуги представителя и государственная пошлина, компенсируются проигравшей судебный спор стороной.

Срок исковой давности

Еще одним условием для рассмотрения спора и взыскание суммы долга по договору займа через судебную инстанцию является соблюдение кредитором трёхлетнего периода, установленного законодательством, в течение которого возможно защитить свои права в суде.

Следует учесть, что по истечению указанного срока все законные требования займодателя к заёмщику, как к основному долгу, так к выплате процентов и штрафных санкций могут быть аннулированы.

Кроме этого, законом запрещено изменять сроки в соглашении между сторонами.

Судебное разбирательство по иску

Рассмотрение заявления проводится по полной процедуре, которая предусматривает обязательное присутствие займодателя и заёмщика. Кроме этого, в процессе рассмотрения дела орган правосудия:

  • выясняет наличие правоотношений между сторонами;
  • изучает все обстоятельства спорных отношений и выполнение сторонами своих долговых обязательств;
  • заслушивает пояснения участников;
  • изучает представленные доказательства.

Следует учесть, что окончательный вердикт принимается на основании установленных и подтверждённых фактов и если займодатель не сможет доказать свою правоту на протяжении процесса, то в требованиях о взыскании по договору займа с процентами будет отказано.

Исполнение решения о взыскании долга

Решение органа правосудия, вступившее в законную силу, должно быть исполнено. Если заёмщик уклоняется от его выполнения, займодатель имеет право инициировать принудительное исполнение через ФССП.

Судебные приставы имеют достаточное количество рычагов влияния на заёмщика, вплоть до обращения взыскания на его имущество, чтобы вернуть средства займодателю.

Судебная практика

Свидетельствует о том, что основной проблемой таких споров является юридическая неграмотность сторон еще на этапе составления договоров, а также то, что в судебном процессе займодатель не может доказать наличие оснований для своих требований.

Кроме того, процедура взыскания задолженности требует активных грамотных действий на всех этапах разрешения конфликта. Ведь при пассивном поведении кредитора долговые споры могут длиться годами и закончиться безрезультатно. В таких случаях юридическая помощь – необходима.

Почему стоит обратиться к нашим юристам?

Для того чтобы долг не превратился в безнадёжный, лучшим выходом будет доверить разрешение спорной ситуации специалистам. На вопрос: куда обращаться, мы может ответить, что юристы нашей компании смогут не только проконсультировать клиента обо всех перспективах дела, составить претензию, исковое заявление, собрать необходимые документы, а и представить его интересы в суде и других инстанциях. Обратиться к нам можно и на стадии заключения договора с заёмщиком, наши специалисты помогут разработать качественный договор, отвечающий всем требованиям законодательства.

Адвокаты нашей компании специализируются в вопросах взыскания задолженностей по долговым обязательствам и имеют многолетний и успешный опыт работы в этой сфере.

В статье рассматриваются способы и процедура взыскания задолженности по договору займа, нюансы и особенности досудебного и судебного рассмотрения долговых споров.

В каких спорах в арбитражном суде мы можем помочь:

Неисполнение обязательств сторон

Взыскание неустойки и пени

Признание договора недействительным

Споры в области недвижимости

Налоговые споры и решения

Таможенные споры

Возмещение убытков

Консультации по другим спорам

Если вы хотите быстро разрешить спор в арбитражном суде и сэкономить деньги, оставьте заявку на консультацию с нашим адвокатом прямо сейчас или позвоните нам +7(962) 955-01-28

Нажимая "ПЕРЕЗВОНИТЕ МНЕ" вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности сайта юридической компании "Советник"
Оставьте заявку,  и мы перезвоним вам в ближайшее время
ОСТАВИТЬ

Получите бесплатную консультацию юриста

Задайте вопрос и получите компетентную помощь.
close-link